Авансирование под урожай: как это работает?

И почему это выгоднее, чем классический кредит
Недостаток оборотных средств — одна из ключевых проблем сельхозпроизводителей, которую предопределяет сезонность бизнеса. Деньги на проведение посевной нужны весной, но начинают появляться они осенью, после продажи урожая. Понимая главную боль аграрного бизнеса, команда поле.рф в ноябре 2023 года запустила новую услугу — авансирование* под урожай. Разбираемся, как работает продажа еще не выращенного урожая.
Что такое авансирование под урожай?
Авансирование под урожай — это услуга, которая предоставляется в рамках договора о будущей поставке товаров, согласно которому фермер обязуется поставить определенное количество зерна по среднерыночной цене после его уборки. Это позволяет ему получить деньги за урожай вперед (авансом), а покупателю гарантирует поставку продукции в будущем.
Каким бывает авансирование?
Стандартная процедура авансирования занимает много времени, поскольку подразумевает обязательное агросопровождение: создание цифровых карт посевных площадей хозяйства, спутниковых снимков полей, данные об оборудовании, складских помещениях и технике. Для получения средств аграрию нужно собрать множество документов.
«Существует также авансирование под обеспечение банковской гарантии, но ее не так просто получить в регионах, и она стоит дополнительных денег (от 2% до 4% от суммы контракта). Поэтому в ноябре мы запустили новый вид авансирования с учетом земельных ресурсов заемщика, который не несет дополнительных косвенных расходов, а процесс выдачи денег намного оперативнее», — объясняет менеджер по продукту финансирования поле.рф Павел Денисюк.
Более удобный вид авансирования подразумевает упрощенную процедуру скоринга (оценка платежеспособности заемщика).
Почему это выгоднее, чем классический кредит?
Во-первых, с фермером заключается договор поставки, а не займа, отсутствуют ежемесячные платежи. Во-вторых, отсутствует кредитная нагрузка, а это означает, что если размера аванса не хватит, например, чтобы купить комбайн или другую технику, дополнительно можно взять еще и кредит в банке. Договор авансирования не регистрируется в Бюро кредитных историй, то есть не влияет на кредитную нагрузку. Таким образом, для банка организация не будет выглядеть закредитованной.
«Если говорить о преимуществах авансирования, нельзя не отметить полностью цифровой путь сделки. Аграриям не нужно ездить в отделения банков, МФЦ и прочие инстанции, все документы подписываются электронно», — подчеркивает финансовый директор поле.рф Александр Осеевский.
Какие культуры принимаются?
Сейчас аванс выдается только под урожай пшеницы, но в будущем планируется расширить перечень культур, например, включить в него сою или кукурузу.
Как определяется сумма аванса?
Сейчас на поле.рф по упрощенной процедуре можно получить аванс под урожай до 250 млн рублей. Однако сумма, доступная конкретному сельхозпроизводителю, зависит от стоимости земельного участка. Важно, что на доступный лимит не влияет «история успеха» фермера — как давно он работает и какие урожаи получает. То есть авансирование доступно даже начинающим сельхозпредприятиям или тем, кто, например, раньше не выращивал пшеницу.
А если через год цены на пшеницу вырастут или упадут?
Цены на пшеницу и другие сельхозкультуры меняются — рынок видел и бурный рост, и драматичное падение. Эксперты поясняют, как в условиях волатильности рассчитывается стоимость урожая, которого еще нет.
«Денежный эквивалент будущего урожая, под залог которого выдается аванс, рассчитывается предварительно по текущим ценам. Важно то, что выдаваемый аванс не превышает 70% от этого объема урожая. Оставшиеся 30% как раз будут корректироваться на момент поставки по уже действующим рыночным ценам», — говорит Николай Корчагин, руководитель направления финансирования поле.рф.
Таким образом, если к моменту поставки урожая цена на пшеницу вырастет, фермер получит оставшиеся 30% от суммы контракта плюс доплату за более высокую цену. Если же стоимость снизится, то и в денежном выражении корректировка будет в меньшую сторону.
Что будет, если урожай не вырастет?
Сельское хозяйство — бизнес рискованный, в котором многое, увы, зависит от погоды. Если случится так, что величина выращенного урожая в денежном выражении окажется меньше полученного аванса, разницу можно вернуть деньгами, но с учетом процентов.
В каких регионах доступно авансирование?
Региональных ограничений на подачу заявки на авансирование нет, однако стоит учитывать, что продавец обязуется поставить зерно на элеватор. Сейчас принимающие элеваторы расположены в четырех регионах: Волгоградская, Ульяновская, Ростовская области и Ставропольский край. В перспективе список будет расширен. Уже сейчас рассматриваются заявки на поставку в партнерские элеваторы, расположенные в Краснодарском крае, Белгородской, Воронежской, Курской и Тамбовской областях.
Сколько времени займет оформление?
При оформлении заявки на авансирование за аграрием закрепляется личный финансовый менеджер, который бесплатно сопровождает сделку на всех этапах, помогает собрать нужные документы, осуществляет оценку залога. Благодаря этому процедура от подачи заявки до получения денег занимает всего семь рабочих дней. Такой сервис — неоспоримое преимущество в сравнении с кредитами, оформление которых обычно растягивается на месяцы.
На что можно потратить аванс?
Сейчас авансирование нецелевое, поэтому полученные средства аграрии могут использовать по своему усмотрению. Например, вложить в покупку удобрений, средств защиты растений, техники или других средств производства, направить на выплату заработной платы сотрудникам, использовать для строительства новых объектов. А еще сразу можно потратить аванс на поле.рф — платформа предоставит дополнительную скидку, размер которой определяется индивидуально. Все заказы сопровождаются личным менеджером на каждом этапе до момента отгрузки.