Пять новшеств, которые повернут агрострахование лицом к народу

Агрострахование – не самый популярный у аграриев способ потратить деньги. До недавних пор многие растениеводы считали, что овчинка выделки не стоит: затраты на страхование большие, а вероятность получить компенсацию – не очень.
Изменения в закон «О господдержке в сфере сельхозстрахования» должны изменить такое положение вещей.
Новшества в систему агрострахования привнёс Федеральный закон от 27.12.2018 N 563-ФЗ. Изменения вступят в силу 1 марта 2019 года. Перечислим самые значимые.
1. Исключён порог гибели урожая
Раньше получить компенсацию ущерба аграрий мог только в том случае, если фактический урожай культур снижался более чем на 20% по сравнению с запланированным урожаем.
В случае с садами на компенсацию можно было рассчитывать, только если утратили жизнеспособность многолетние насаждения на площади более 30% земельных участков.
Новым законом порог гибели исключён. И даже если аграрий недополучил всего 10% зерна или маслосемян, он считается пострадавшим.
2. Страхование обойдётся дешевле за счёт более низкой суммы страхования
При заключении договора страхования компания-страховщик рассчитывает потенциальную стоимость будущего урожая. Ещё её называют страховой стоимостью. В упрощённом варианте это выглядит так:
Однако аграрию не обязательно заключать договор страхования на всю потенциальную стоимость. Сумму страхования – согласно прежней версии закона – можно было уменьшить до 80% от страховой стоимости.
В новой версии закона предел суммы страхования уменьшен до 70%.
Сумма страхования, в свою очередь, повлияет на размер страховой премии (то, что аграрий должен заплатить за страхование), поскольку страховая премия рассчитывается по формуле:
Очевидно, что чем меньше будет страховая сумма, тем меньше станет и размер платы за полис.
3. Безусловная франшиза увеличится до 50%
Безусловная франшиза – тоже один из вариантов получить скидку при формировании страховой премии.
Безусловная франшиза – это, говоря по-простому, сумма ущерба, которую страховая компания не будет возмещать пострадавшему аграрию. Ранее эта «сумма невозмещения» не должна была превышать 30% от страховой суммы.
В новом законе границы франшизы расширены: она должна составлять не менее 10% и не более 50% страховой суммы в отношении каждой сельхозкультуры (или группы многолетних насаждений).
4. Экспертизу посевов можно провести «постфактум»
Случается, что мнения страховщика и страхователя о размере ущерба расходятся. Законодатель уточнил порядок экспертизы посевов при наличии разногласий. Поводить инспекцию должен независимый эксперт.
Если к моменту привлечения эксперта возможно выехать в поле и посмотреть на посевы, то исследование проводят на месте. Если «объекты страхования» оценить уже невозможно, то эксперт может сделать вывод о размере ущерба на основании представленных страховщиком и (или) страхователем документов – например, авиационных или космических снимков.
5. В страховые случаи добавили дождь и снег
Новый законопроект расширил перечень событий страхования – то есть таких явлений, которые влекут гибель посевов. В этот список были добавлены:
•сильный ливень
•сильный и (или) продолжительный дождь
•раннее появление или установление снежного покрова
•промерзание верхнего слоя почвы.
По-прежнему можно получить компенсацию, если на застрахованных полях случились:
•атмосферная засуха
•почвенная засуха
•суховей
•заморозки
•вымерзание
•выпревание
•градобой
•сильная пыльная (песчаная) буря
•ледяная корка
•половодье
•наводнение
•подтопление
•паводок
•оползень
•переувлажнение почвы
•сильный и (или) ураганный ветер
•землетрясение
•сход снежных лавин
•сель
•природный пожар
Страхование животных расширилось таким случаем, как возникновение на территории страхования очага заразной болезни, для ликвидации которого пришлось уничтожить (по решению ветслужбы) сельскохозяйственных животных.
P.S. Кнут и пряник мотивации
Перечисленные новшества, по замыслу российского правительства, должны сделать систему агрострахования более справедливой и более выгодной для аграриев.
«Впервые в системе российского страхования открыт путь к предоставлению индивидуализированных страховых решений,» – заявил глава Национального союза агростраховщиков Корней Биждов.
Впрочем, для тех, кто регулярно теряет урожай от природных ЧС и надеется только на возмещение ущерба из федерального бюджета, Минсельхоз приготовил и «кнут»: по словам министра АПК Дмитрия Патрушева, государство должно возмещать застрахованным аграриям 100% ущерба, а незастрахованным — только 50%. Кроме того, в министерстве давно витает идея привязать господдержку к агрострахованию — и платить субсидии лишь тем, кто не рискует потерять урожай или животных.
Впрочем, пока эти идеи не реализованы в законопроектах.